Sous-assurance de l’assurance ménage: pourquoi cela peut être un problème

Une assurance ménage est essentielle pour se prémunir contre les dommages financiers causés par l’eau, le feu ou le cambriolage. Un risque souvent sous-estimé est la sous-assurance. Beaucoup de gens ne savent pas qu’une somme d’assurance trop faible peut, en cas de sinistre, les laisser avec une grande partie des coûts du dommage sur les bras. Dans cet article, vous apprendrez ce que signifie la sous-assurance en assurance ménage, quels sont les risques qui y sont liés et comment vous pouvez les éviter.

Qu’est-ce que la sous-assurance dans l’assurance ménage?

Il y a sous-assurance lorsque la valeur réelle du mobilier est supérieure à la somme d’assurance convenue.

Qu’est-ce que la sous-assurance dans le cadre de l’assurance ménage

En cas de sinistre, cela peut avoir de graves conséquences, car l’assurance ne prend en charge qu’une partie des frais encourus. Par exemple, si l’ensemble de votre inventaire vaut 100 000 francs, mais que vous n’avez déclaré qu’une somme d’assurance de 50 000 francs, l’assurance ne paiera que la moitié des dommages.

Même en cas de dommage partiel, le montant sera réduit proportionnellement. Concrètement : si, dans l’exemple ci-dessus, un dommage de 30 000 francs survient, malgré une somme d’assurance de 50 000 francs, ce n’est pas la totalité du dommage qui est payée, mais seulement la moitié. On se retrouve donc avec des frais non couverts de 15’000 francs, à payer de sa propre poche. Cela peut rapidement devenir une charge financière, surtout en cas de dommages coûteux, comme un incendie ou un dégât des eaux important.

Quelles sont les raisons d’une sous-assurance?

La principale cause de la sous-assurance est que de nombreux clients de l’assurance sous-estiment la valeur de leur mobilier. Les meubles, les appareils électroniques, les vêtements et de nombreux autres objets ménagers s’additionnent souvent pour atteindre une valeur plus élevée qu’on ne le pense à première vue.

À cela s’ajoute le fait que la valeur de l’inventaire du ménage augmente au fil des ans, à mesure que l’on acquiert de nouveaux objets, sans que la somme assurée ne soit adaptée. Une autre erreur fréquente est que les clients des assurances choisissent consciemment ou inconsciemment une somme d’assurance trop faible lors de la conclusion du contrat afin d’économiser des primes mensuelles. Or, cela peut finalement coûter cher.

Cinq conseils pour découvrir et éviter la sous-assurance

Pour ne pas être déçu par l’assurance en cas de sinistre, il est important d’éviter la sous-assurance. Voici cinq précieux conseils pour assurer correctement votre mobilier et choisir le bon montant d’assurance:

1. établir une liste d’inventaire

Une première étape importante consiste à dresser une liste d’inventaire détaillée. Il s’agit de répertorier tous les objets de votre ménage, y compris les meubles, les vêtements ainsi que les appareils électroniques et ménagers. Les petits objets comme la vaisselle ou les livres devraient également être répertoriés, car ils jouent un rôle dans la valeur totale.

2. Vérifier régulièrement la valeur de l’inventaire du ménage

Il est conseillé de vérifier régulièrement la valeur de son inventaire de ménage, notamment après des achats importants. Si vous achetez de nouveaux meubles, des appareils électroniques ou des objets de valeur, vous devriez adapter la somme assurée en conséquence. De nombreuses assurances proposent également des outils ou des calculateurs spéciaux à cet effet, qui vous permettent de déterminer rapidement et facilement la valeur de votre inventaire de ménage.

3. convenir d’une renonciation à la sous-assurance

Certains assureurs offrent la possibilité d’inclure une renonciation à la sous-assurance dans le contrat. Cela signifie qu’en cas de sinistre, l’assurance renonce à réduire l’indemnisation, même si la valeur réelle du mobilier est supérieure à la somme assurée. Cette option vous offre une protection supplémentaire et peut vous faire économiser beaucoup d’argent en cas de doute.

4. Assurer séparément les objets de valeur

Les objets particulièrement chers ou précieux, comme les bijoux ou les antiquités, devraient être assurés séparément ou du moins être pris en compte spécialement dans l’assurance ménage. C’est important, car la couverture d’assurance standard ne suffit souvent pas à couvrir entièrement de tels objets de valeur.

5. utiliser des calculateurs d’assurance

Utilisez des outils en ligne et des calculateurs d’assurance pour obtenir une estimation réaliste de la valeur de votre mobilier. Ces calculateurs se basent souvent sur le nombre de mètres carrés de votre logement et vous aident à déterminer un montant d’assurance suffisant.

Conclusion

La sous-assurance en matière d’assurance ménage représente un risque sérieux que de nombreux clients de l’assurance sous-estiment. Pour ne pas rester sur une partie des coûts en cas de sinistre, il est important de déterminer la valeur de l’inventaire du ménage de manière réaliste et de la vérifier régulièrement. Avec une liste d’inventaire détaillée, une somme d’assurance appropriée et une éventuelle renonciation à la sous-assurance, vous pouvez vous assurer que votre couverture d’assurance sera suffisante en cas de coup dur.