Unterversicherung bei der Hausratversicherung: Warum sie ein Problem sein kann
Eine Hausratversicherung ist essenziell, um sich gegen finanzielle Schäden durch Wasser, Feuer oder Einbruch abzusichern. Ein oft unterschätztes Risiko dabei ist die Unterversicherung. Viele Menschen sind sich nicht bewusst, dass eine zu geringe Versicherungssumme im Schadensfall dazu führen kann, dass sie auf einem Grossteil der Schadenkosten sitzen bleiben. In diesem Artikel erfahren Sie, was Unterversicherung bei der Hausratversicherung bedeutet, welche Risiken damit verbunden sind und wie Sie sie vermeiden können.
Was ist Unterversicherung bei der Hausratversicherung?
Unterversicherung liegt vor, wenn der tatsächliche Wert des Hausrats höher ist als die vereinbarte Versicherungssumme.
Was sind die Folgen einer Unterversicherung?
Im Schadensfall kann dies schwerwiegende Folgen haben, da die Versicherung nur anteilig für die entstandenen Kosten aufkommt. Wenn zum Beispiel Ihr gesamter Hausrat 100’000 Franken wert ist, Sie aber nur eine Versicherungssumme von 50’000 Franken angegeben haben, zahlt die Versicherung auch nur die Hälfte der Schäden.
Selbst bei einem Teilschaden wird der Betrag anteilig gekürzt. Konkret: Sollte im obigen Beispiel ein Schaden von 30’000 Franken entstehen, wird trotz einer Versicherungssumme von 50’000 Franken nicht der gesamte Schaden bezahlt, sondern nur die Hälfte. Man bleibt also auf ungedeckten Kosten von 15’000 Franken sitzen, die aus der eigenen Tasche zu bezahlen sind. Besonders bei teuren Schäden, wie bei einem Brand oder einem grösseren Wasserschaden, kann dies schnell zu einer finanziellen Belastung werden.
Ursachen der Unterversicherung
Die Hauptursache für Unterversicherung ist, dass viele Versicherungskundinnen und -kunden den Wert ihres Hausrats unterschätzen. Möbel, Elektronikgeräte, Kleidung und viele weitere Haushaltsgegenstände summieren sich oft zu einem höheren Wert, als man auf den ersten Blick annimmt.
Hinzu kommt, dass der Wert des Hausrats über die Jahre wächst, wenn man sich neue Gegenstände anschafft, ohne dass die Versicherungssumme angepasst wird. Ein weiterer häufiger Fehler ist, dass Versicherungskundinnen und -kunden bei Vertragsabschluss bewusst oder unbewusst eine zu niedrige Versicherungssumme wählen, um monatliche Prämien zu sparen. Das kann aber letztlich teuer werden.
Fünf Tipps, um Unterversicherung zu entdecken und zu vermeiden
Damit Sie im Schadensfall nicht von der Versicherung enttäuscht werden, ist es wichtig, die Unterversicherung zu vermeiden. Hier sind fünf wertvolle Tipps, wie Sie Ihren Hausrat korrekt versichern und die richtige Versicherungssumme wählen:
1. Erstellen Sie eine Inventarliste
Ein wichtiger erster Schritt ist die Erstellung einer detaillierten Inventarliste. Dabei sollten Sie alle Gegenstände in Ihrem Haushalt erfassen, einschliesslich Möbel, Kleidung sowie Elektronik- und Haushaltsgeräte. Auch kleinere Gegenstände wie Geschirr oder Bücher sollten aufgelistet werden, da sie im Gesamtwert eine Rolle spielen.
2. Regelmässig den Hausratwert überprüfen
Es ist ratsam, den Wert des Hausrats regelmässig zu überprüfen, insbesondere nach grösseren Anschaffungen. Wenn Sie neue Möbel, Elektronik oder wertvolle Gegenstände kaufen, sollten Sie die Versicherungssumme entsprechend anpassen. Viele Versicherungen bieten hierfür auch spezielle Tools oder Rechner an, mit denen Sie den Wert Ihres Hausrats schnell und einfach ermitteln können.
3. Unterversicherungsverzicht vereinbaren
Einige Versicherer bieten die Möglichkeit, einen Unterversicherungsverzicht in den Vertrag aufzunehmen. Dies bedeutet, dass die Versicherung im Schadensfall auf eine Kürzung der Entschädigung verzichtet, selbst wenn der tatsächliche Wert des Hausrats höher ist als die versicherte Summe. Diese Option bietet Ihnen zusätzlichen Schutz und kann im Zweifel viel Geld sparen.
4. Wertvolle Gegenstände gesondert versichern
Besonders teure oder wertvolle Gegenstände wie Schmuck oder Antiquitäten sollten Sie gesondert versichern oder zumindest in der Hausratversicherung speziell berücksichtigen. Dies ist wichtig, da der Standardversicherungsschutz oft nicht ausreicht, um solche Wertgegenstände vollständig abzudecken.
5. Nutzung von Versicherungsrechnern
Nutzen Sie Online-Tools und Versicherungsrechner, um eine realistische Einschätzung des Wertes Ihres Hausrats zu bekommen. Diese Rechner basieren oft auf der Quadratmeterzahl Ihrer Wohnung und helfen Ihnen, eine ausreichende Versicherungssumme zu ermitteln.
Fazit
Die Unterversicherung bei der Hausratversicherung stellt ein ernsthaftes Risiko dar, das viele Versicherungskundinnen und -kunden unterschätzen. Um im Schadensfall nicht auf einem Teil der Kosten sitzen zu bleiben, ist es wichtig, den Wert des Hausrats realistisch zu ermitteln und regelmässig zu überprüfen. Mit einer detaillierten Inventarliste, einer angemessenen Versicherungssumme und einem möglichen Unterversicherungsverzicht können Sie sicherstellen, dass Ihr Versicherungsschutz im Ernstfall ausreicht.
